关于养老保险的三个维度社会保障你知道吗
说到养老保险大家都知道，其实我们国家的养老保险制度是可以分为三个维度的社会保障。分别是政府强制基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄养老保险相结合的多层次养老保险制度。当然，这个制度是针对广大企业职工的。那么，养老保险的三个维度社会保障制度，是如何保障职工退休生活的呢?
首先，三个维度养老保险体系的每个方面是互为补充的，它们共同发挥作用。政府强制基本养老保险指的是企业职工基本养老保险。企业职工基本养老保险，由企业和职工共同缴费，企业缴纳20%，职工缴纳8%，每月把费用交由社保机构代管，等职工到达退休年龄，由社保机构根据职工全程缴纳情况，核算并发放养老金。
职工基本养老保险制度，有两个重要特点：一是强制缴纳。只要是企业用工，企业必须为职工缴纳养老保险。二是工作期间缴费越多，退休后享受养老金水平越高。企业补充养老保险，一般指企业年金。企业年金，由企业和个人按一定比例缴纳，一般交由第三方机构管理，专款专用，等职工退休后，企业经由第三方机构每月再发给职工一定数额的退休金。个人储蓄养老保险，在政策开始之初，很多地区和企业给职工建立个人储蓄账户，每年从职工工资收入里扣除一定数额，存入个人储蓄账户。现在很多企业基本上已经放手这一块儿了，由个人根据自己家庭收入情况去自主储蓄，企业不再干涉。到退休时，个人拥有一定的存款，在遭遇疾病、发生意外时会起到很好的保障作用。
政府强制基本养老保险，企业补充养老保险和个人储蓄养老保险互为补充，三者结合到一起共同保障退休生活。即政府强制基本养老保险+企业补充养老保险+个人储蓄养老保险=安稳舒适的退休生活。其次，从不同维度来保障退休生活，保障层次和保障程度各不相同。
职工基本养老保险，从政府层面来保障退休生活，由政府财政做担保，又具有强制性，保障层次最高，保障程度最强。通过简单统计发现，平均养老金对职工平均工资的替代率约比0.5略高。即退休后的养老金能够满足当时期50%以上生活水平的需要。退休人员一般不需要购房购车，这个水平是可以保障生活安稳舒适的。所以，由政府强制保障的基本养老金已经成为退休职工的主要生活依靠。
企业年金，从企业层次来保障，由企业担保、第三方机构管理。存在可能会出现企业经营不佳、第三方机构管理不善的风险，保障程度不及基本养老保险。在保障水平上，企业年金发放数额不会太多，各企业情况不同，能发到基本养老金的10%就不错了。所以单靠企业年金，不能保障退休生活。企业年金可以在基本养老金的基础上锦上添花，让生活更舒适。个人储蓄，自主性比较强，基本上全靠个人自己管理，保障层次较低，保障程度、保障水平上都无法把握。储蓄观念强的人，可能会准备一大笔存款，光这笔存款就可以让退休生活衣食无忧;储蓄观念弱的人，可能会一点儿存款都没有，每月等基本养老金买米下锅。
总之，国家强制基本养老保险加企业补充养老保险加个人储蓄养老保险，是一个比较完善的保障体系。通过养老保险三个维度社会保障，全方位保障退休生活衣食无忧。
